O que é carência no plano de saúde?
Carência é o tempo que você espera, depois de contratar, antes de poder usar cada cobertura do plano. É uma das maiores fontes de dúvida — e de frustração — de quem contrata achando que vai usar no dia seguinte. Aqui você entende os prazos, as exceções e como isso funciona na Livya.
Carência: a definição simples
Carência é o período mínimo, contado a partir do início do contrato, em que determinada cobertura ainda não está disponível. Você já paga a mensalidade, mas só pode usar aquele serviço quando o prazo termina. A ideia por trás é equilibrar o sistema: evitar que alguém contrate o plano apenas quando já precisa de um procedimento caro e cancele logo depois.
Quais são os prazos máximos de carência?
Para planos de saúde regulamentados, a Lei nº 9.656/98 e a ANS definem prazos máximos que a operadora não pode ultrapassar:
| Situação | Carência máxima |
|---|---|
| Urgência e emergência | 24 horas |
| Consultas, exames e procedimentos em geral | Até 180 dias |
| Parto a termo | Até 300 dias |
| Doenças e lesões preexistentes (CPT) | Até 24 meses |
Esses são os limites máximos. Cada operadora pode oferecer prazos menores — e muitas usam isso como diferencial comercial.
Carência x cobertura parcial temporária (CPT)
Não confunda os dois. A carência vale para procedimentos em geral e tem prazo de até 180 dias. A cobertura parcial temporária é específica para doenças ou lesões que você já tinha ao contratar (as preexistentes): por até 24 meses, o plano pode suspender apenas cirurgias, leitos de alta tecnologia e procedimentos de alta complexidade ligados àquela condição. O resto do atendimento segue normal.
Quando a carência pode ser dispensada?
Existem situações em que você não precisa cumprir carência, ou cumpre menos:
- Portabilidade de carências: ao trocar de plano cumprindo as regras da ANS, você leva as carências já cumpridas e não recomeça do zero.
- Planos empresariais com 30+ vidas: costumam entrar sem carência para os beneficiários.
- Promoções de "carência zero": algumas operadoras isentam parte das carências em campanhas pontuais.
- Urgência e emergência: têm cobertura em 24 horas, independentemente das demais carências.
Como funciona a carência na Livya?
A Livya é uma assinatura de saúde por reembolso, não um plano de rede credenciada — e a carência é propositalmente simples: 60 dias para quem paga no plano anual e 90 dias para quem paga mensalmente. Passado esse período, todos os atendimentos elegíveis já podem ser reembolsados, sem carências diferentes para cada tipo de procedimento.
Quer ver quanto volta depois da carência? Use o simulador de reembolso ou entenda o passo a passo em como funciona um reembolso.
Perguntas frequentes sobre carência
Carência conta a partir de quando?
A partir da data de início da vigência do contrato, informada no documento — não da assinatura nem do pagamento da primeira mensalidade.
Emergência também tem carência?
Em planos regulamentados, urgência e emergência têm carência máxima de 24 horas. Após esse período, o atendimento de emergência é coberto mesmo que outras carências ainda estejam em curso.
Trocando de plano, começo a carência de novo?
Não necessariamente. Pela portabilidade de carências da ANS, cumprindo os requisitos você aproveita as carências já cumpridas no plano anterior.
Qual a carência da Livya?
60 dias no pagamento anual e 90 dias no pagamento mensal, válidos para todos os atendimentos elegíveis ao reembolso.
Carência simples e regras claras
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